Норми перевірено станом на 5 жовтня 2026 року.
Після ДТП часто змішують адміністративну відповідальність за ПДР і цивільне відшкодування шкоди. Постанова чи штраф самі по собі не замінюють заяву про страхову виплату. Нижче — маршрути відшкодування: страховик, пряме врегулювання, МТСБУ, європротокол як спосіб оформити подію без поліції, і вимога про різницю до особи, яка завдала шкоди. Адмінмаршрути (зокрема залишення місця ДТП та оскарження постанови поліції) тут лише на межі теми.
Допомога з дорожніми справами — на окремій сторінці послуг. Загальні цивільні спори про майно й відшкодування шкоди — також у розділі цивільних справ; ця стаття деталізує саме автоцивілку після ДТП.
Спочатку перевірте «який закон і який поліс»
З 1 січня 2025 року введено в дію Закон України № 3720-IX про обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів. Попередній Закон № 1961-IV з цієї дати втратив чинність як модель для нових договорів.
Це не формула «для всіх однаково в 2026-му»:
- договори ОСЦПВ, укладені і набрані чинності до введення в дію Закону 3720-IX, продовжують діяти на умовах дня набрання ними чинності;
- новий Закон поширюється на страхові випадки за договорами, що набрали чинності після його введення в дію, і не збільшує зобов’язань за старими договорами «заднім числом»;
- розмір страхової суми для виплати за внутрішнім договором зазвичай визначається сумами, чинними на день укладення договору (з окремими правилами для частини регламентних виплат МТСБУ).
Для договорів на умовах 3720-IX у перехідний період (до введення сум частини другої статті 14) у прикінцевих положеннях Закону зафіксовано, зокрема: за шкоду життю та здоров’ю — 500 тисяч грн на одну потерпілу особу і 5 мільйонів грн на один страховий випадок; за шкоду майну — 250 тисяч грн на одну потерпілу особу і 1,25 мільйона грн на один страховий випадок. Подальше підвищення, позначене в тексті Закону датою «з 1 січня 2026 року», одночасно прив’язане до умови про припинення чи скасування воєнного стану — тому перед розрахунком ліміту звіряйте актуальну редакцію прикінцевих положень і дату договору.
За договорами на умовах 3720-IX франшиза заборонена. Для старого поліса на умовах попереднього закону умови франшизи дивіться в самому договорі.
Куди звертатися: чотири типові маршрути
1. Страховик відповідальної особи — базовий канал, коли пряме врегулювання недоступне або ви ним не скористалися.
2. Пряме врегулювання — заява до страховика потерпілого, якщо ДТП сталася за участю лише двох транспортних засобів і шкода полягає виключно в пошкодженні або знищенні забезпеченого транспортного засобу потерпілого, а також виконується одна з двох моделей статті 19 Закону: обидва транспортні засоби забезпечені або з двох учасників забезпеченим є саме транспортний засіб потерпілого. Якщо шкоду такому авто заподіяно в ситуаціях пунктів 1, 3–5 частини першої статті 43 (зокрема незастрахований чи викрадений транспортний засіб тощо), обов’язки страховика відповідальної особи виконує МТСБУ.
Страховик потерпілого приймає заяву, якщо на момент подання він є членом МТСБУ, обставини відповідають умовам статті 19 і ви письмово повідомили, що заяву страховику відповідальної особи ще не подавали. Звернувшись до одного каналу за цією виплатою, ви втрачаєте право звернутися до іншого за тією ж виплатою — «другої спроби» тим самим платежем закон не дає.
Пряме врегулювання не варто плутати з європротоколом: для європротоколу потрібні два застраховані авто; для прямого врегулювання достатньо, щоб забезпеченим був автомобіль потерпілого (з підключенням МТСБУ у визначених випадках).
3. МТСБУ (регламентна виплата) — зокрема якщо шкоду заподіяв незастрахований транспортний засіб; невстановлений транспортний засіб (для життя/здоров’я; майно — лише якщо шкода здоров’ю полягає у стійкій втраті чи зменшенні професійної або загальної працездатності або якщо настала смерть потерпілої фізичної особи); транспортний засіб, яким заволоділи протиправно; окремі випадки проблем зі страховиком (припинення членства, банкрутство тощо). Якщо шкоду заподіяв транспортний засіб без чинного договору ОСЦПВ, МТСБУ не відшкодовує шкоду іншому транспортному засобу, який теж не мав чинного договору ОСЦПВ на дату ДТП, та майну, що перебувало в ньому.
4. Вимога / позов до особи, яка завдала шкоди (і в належних випадках — до власника джерела підвищеної небезпеки за Цивільним кодексом) — коли страхової виплати недостатньо для повного відшкодування, коли страховик не зобов’язаний платити за певним видом шкоди, або коли покриття немає і регламентний шлях ваш вид збитків не закриває.
Європротокол: оформити ДТП без поліції
Європротокол — спосіб зафіксувати подію для страховика без виклику поліції, якщо одночасно виконуються умови частини другої статті 31 Закону 3720-IX: контактна ДТП; лише два забезпечені транспортні засоби; шкода лише транспортним засобам, без шкоди життю та здоров’ю; відсутність ознак сп’яніння чи впливу відповідних ліків у водіїв; згода щодо обставин і спільне повідомлення за формою МТСБУ (папір або електроніка).
Після належного складення повідомлення водії мають право залишити місце ДТП і не інформувати поліцію. Це суміжно з правилами про залишення місця ДТП: європротокол — законний виняток, а не дозвіл роз’їхатися без документа.
Окремий «ліміт європротоколу» 80 000 грн за офіційним роз’ясненням МТСБУ з 1 січня 2025 року скасовано: виплата йде в межах страхової суми за шкоду майну за внутрішнім договором ОСЦПВ (для договорів 2025 року МТСБУ орієнтує на 250 000 грн; для договорів до 01.01.2025 — сума за тим договором, зокрема до 160 000 грн за режимом Закону № 1961). Закон і надалі дозволяє Національному банку встановити окреме обмеження для таких випадків — перед зверненням перевіряйте, чи таке обмеження знову не запроваджено. Джерело: сторінка МТСБУ про європротокол у 2025 році.
Строки: повідомлення, заява до страховика, рішення, виплата
Наведені нижче страхові строки стосуються випадків, до яких застосовується Закон № 3720-IX. Для старих договорів і регламентних виплат за історичними випадками перевіряють застосовні перехідні правила; зокрема пункт 8 розділу VI передбачає окрему процедуру для визначених зобов’язань страховиків, щодо яких банкрутство чи ліквідація настали до введення нового Закону. Строки нового режиму не переносять на них автоматично.
Ці годинники різні.
- Повідомлення страховика (або МТСБУ у випадках закону) водієм: не пізніше трьох робочих днів з дня ДТП (з можливістю підтвердити поважні причини). Це не той самий строк, що для заяви потерпілого про виплату.
- Збереження стану майна до огляду; огляд — протягом 10 робочих днів з повідомлення (або довше за зверненням власника). Якщо огляд не проведено в строк з причин, що не залежать від вас, обов’язок зберігати «як після ДТП» знімається.
- Заява про страхову (регламентну) виплату: для шкоди майну — не пізніше одного року з дня ДТП; для шкоди життю або здоров’ю — не пізніше трьох років. У випадку пункту 4 частини першої статті 43 (проблеми з членством страховика в МТСБУ) ці один і три роки рахуються від дня припинення членства страховика в МТСБУ, а не автоматично від дня ДТП. Пропуск без документально підтверджених поважних причин — окрема підстава для відмови (ст. 30 ч. 2 п. 3). Наявність строку на заяву — це умова доступу до виплати за Законом, а не гарантія конкретного розміру коштів.
- Якщо протягом 30 календарних днів після отримання заяви страховик/МТСБУ не повідомив про відсутність документів, комплект вважається належним.
- Рішення за заявою: гранично 60 календарних днів з дня подання заяви та всіх потрібних документів; з експертизами — не більше 90 календарних днів. Перебіг цих строків зупиняється за умов частини шостої статті 32, коли страховик/МТСБУ вимагав судові документи, передбачені пунктами 12 і 13 частини третьої цієї статті (не будь-які «поліцейські папери», а саме визначені судом документи за умовами цих пунктів).
- Після рішення про виплату кошти мають бути перераховані протягом трьох робочих днів з дня направлення повідомлення про рішення.
Пеня за статтею 34 частина 8 стосується прострочення саме здійснення виплати з вини страховика/МТСБУ, а не будь-якої затримки з рішенням. Вона не застосовується до регламентних виплат МТСБУ за пунктом 4 частини першої статті 43. Якщо виплату переказано ремонтній чи лікувальній організації, пеня особі, яка має право на кошти, сплачується на її вимогу.
Цивільні строки до винуватця — окремо від заяви до страховика
Строки статті 32 Закону 3720-IX — це строки подання заяви страховику/МТСБУ. Цивільний позов до заподіювача шкоди живе за іншими правилами.
- За майнову шкоду загальна позовна давність — три роки (ст. 257 ЦК); перебіг зазвичай від дня, коли ви довідалися або могли довідатися про порушення права чи про боржника (ст. 261 ЦК).
- На вимогу про відшкодування шкоди, завданої каліцтвом, іншим ушкодженням здоров’я або смертю, позовна давність не поширюється (ст. 268 ч. 1 п. 3 ЦК), крім шкоди внаслідок недоліків товару, що є рухомим майном (у тому числі складовою іншого майна).
- Пункт 5 частини першої статті 268 ЦК (вимога страхувальника/застрахованої особи до страховика про страхову виплату) не підставляйте автоматично замість процедури потерпілого за Законом 3720-IX.
Зупинення перебігу позовної давності на період воєнного стану через пункт 19 Прикінцевих та перехідних положень ЦК скасовано Законом № 4434-IX (набрав чинності 4 вересня 2025 року). Для старих майнових вимог рахуйте історичні відрізки зупинення/поновлення — це не «автоматичний новий трирічний строк з нуля для всіх».
Що покриває ОСЦПВ і чого не чекати від страховика
ОСЦПВ відшкодовує шкоду потерпілим у межах страхової суми і за процедурою Закону. Щодо авто: вартість відновлювального ремонту до стану «як до ДТП», евакуація та стоянка за умовами статті 27.
Страховик (МТСБУ) не здійснює виплату, зокрема, за шкоду авто та майну винуватця; за втрату товарної вартості; упущену вигоду; штрафи й частину судових витрат у визначених випадках; а також за іншими підставами статті 30. Перелік відмов закритий.
Якщо ви відмовляєтеся від ремонту через станцію з переліку страховика і отримуєте гроші на рахунок, розмір може рахуватися з вирахуванням ПДВ за правилами статті 27. Уточнюйте шлях виплати до підписання згоди.
Якщо виплати мало або відмовили: різниця за ЦК
За статтею 1194 Цивільного кодексу України особа, яка застрахувала свою відповідальність, у разі недостатності страхової виплати для повного відшкодування завданої нею шкоди зобов’язана сплатити потерпілому різницю між фактичним розміром шкоди і страховою виплатою. Для меж лімітів, франшизи та процедури 2025–2026 орієнтуйтеся на чинний Закон 3720-IX і конкретний договір.
Не плутайте це зі зворотною вимогою страховика чи МТСБУ після виплати (стаття 37) — наприклад, до водія у стані сп’яніння, без права керування чи після самовільного залишення місця ДТП (крім законного європротоколу). Це претензія страховика, а не ваш перший крок як потерпілого.
Судовий збір залежить від характеру й ціни вимог, статусу платника та способу подання (зокрема коефіцієнт 0,8 для електронного подання там, де це прямо передбачає Закон «Про судовий збір»). Для майнового позову фізичної особи базова модель — відсоток від ціни позову з мінімумом і максимумом у частинах прожиткового мінімуму. Грошові вимоги про моральну шкоду та змішані позови класифікують за фактичним предметом і пільгами — універсальної ставки «на всі ДТП» немає. Дивіться Закон «Про судовий збір» на дату подання.
Докази і типові помилки
Корисно мати: фото місця і пошкоджень, дані учасників і полісів, європротокол або матеріали поліції, документи на авто, медичні підтвердження при травмах, кошториси/акти ремонту, листування зі страховиком чи МТСБУ, висновок оцінювача чи експерта (якщо отримували законним шляхом).
Що ускладнює справу: ремонт до огляду без підстав; пропуск строку заяви до страховика; вибір прямого врегулювання без перевірки умов статті 19; очікування, що адмінпостанова «сама все вирішить»; плутанина цивільної давності зі строками Закону 3720-IX.
Коли звертатися до адвоката
Має сенс показати документи, якщо страховик затягує рішення чи виплату, відмовляє з спірних підстав, сума істотно менша за підтверджену шкоду, потрібна вимога про різницю, у справі є травми, невстановлений чи незастрахований учасник, або паралельно йде інше провадження.
Залишити заявку на консультацію
Телефони: +38 (068) 683-07-23, +38 (095) 115-85-61. Email: urist2014@ua.fm. Про адвоката: Гаяна Вартанова.
Офіційні джерела
- Закон № 3720-IX;
- Цивільний кодекс України — зокрема ст. 257, 261, 268, 1187, 1194;
- Закон № 4434-IX — поновлення перебігу позовної давності;
- МТСБУ: європротокол у 2025 році;
- Закон «Про судовий збір».
